Правительство и Банк России подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией. Об этом «Ведомостям» рассказал высокопоставленный федеральный чиновник. Информацию подтвердили два близких к правительству собеседника. О дискуссии знает также источник, близкий к ЦБ.

По словам первого собеседника, обсуждаются меры по замедлению роста кредитования, которое продолжает увеличиваться высокими темпами, несмотря на повышение ключевой ставки. Эта тема обсуждалась на совещании по экономическим вопросам президента с членами правительства и председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной 26 августа. Владимир Путин обратил внимание участников встречи, что кредитование и инфляция продолжают расти, несмотря на повышение ключевой ставки. «Очень важно, чтобы бурное развитие финансового сектора не вело к негативным последствиям, – тонкая вещь», – подчеркнул президент. Путин призвал правительство и ЦБ усилить координацию действий по снижению инфляции.

Атака на инфляцию

По словам источников «Ведомостей», власти договариваются об охлаждении спроса на новые займы по трем видам заемщиков: госкомпаниям и компаниям с госучастием, получателям кредитов с субсидированной ставкой и розничному сектору. По всем направлениям кредитование слабо реагирует на изменение ключевой ставки. По каждому из них будут выработаны отдельные решения.

В первой группе заемщиков – компаниях, которые контролируются государством, – активный рост задолженности связан с замещением иностранных займов российскими и финансированием инвестиционных программ, отметил один из источников. В ряде случаев организации оценивают свои возможности слишком оптимистично и, по всей видимости, рассчитывают на поддержку из бюджета в случае возникновения сложностей. Банки также активно кредитуют госкомпании, рассчитывая на то, что их устойчивость гарантируется государством.

Но по рыночным метрикам исходя из реального финансового состояния заемщиков их кредитоспособность следовало бы оценивать более консервативно, пояснил высокопоставленный федеральный чиновник.

Второе направление – кредитование с субсидированной ставкой, которое касается льготных программ для малого и среднего бизнеса, аграриев и экспортеров по корпоративным программам повышения конкурентоспособности (КППК). Предлагается пересмотреть условия этих мер поддержки либо вовсе отказаться от их финансирования со следующего года. Тем более что потребность в займах у этих трех групп заемщиков сейчас не столь высока, как в прошлом году, отметил федеральный чиновник. Близкий к ЦБ источник с ним согласился и добавил, что сейчас получатели льготных займов фактически зарабатывают дважды – на сниженной относительно рынка ставке по своим кредитам и подорожании своей продукции. Особенно актуальными программы льготного кредитования стали с августа 2023 г., отметил представитель «Сбера». Тогда ЦБ чуть более чем за месяц поднял ставку с 7,5 до 12%.

По третьему направлению – розничному кредитованию – предполагается снижать мотивацию для банков выдавать новые займы. Ранее о дискуссии по поводу охлаждения спроса в том числе через меры по замедлению роста потребкредитов писал РБК. По словам его источников, власти могут предложить варианты искусственного увеличения сроков оформления таких «кредитов за пять минут», а также различные способы ужесточения выдач в привязке к показателю долговой нагрузки. Как пояснил собеседник «Ведомостей», эти варианты рассматриваются, но есть еще одно направление. Оно касается переноса части рисков с заемщика на кредитора, отметил он.

У ЦБ достаточно инструментов, для того чтобы влиять на изменение потребкредитования, отметил представитель Минэка. В их число входят и макропруденциальные надбавки, и лимиты, добавил он. Однако в министерстве полагают, что нужна донастройка. «Считаем необходимым предоставить возможность разделить по времени момент обращения за кредитом и момент получения средств, в том числе для избежания ситуаций с необдуманным расходованием и борьбы с мошенничеством. Также важно более детально относиться к проверке источников погашения задолженности теми, кто берет кредит», – заявил представитель Минэка.

Представитель Минсельхоза (курирует льготные кредиты аграриям) ответил лаконично. «В настоящее время темпы кредитования находятся в рамках показателей госпрограммы АПК», – сказал он.

Представители ЦБ, Минфина, Минпромторга (курирует КППК) не ответили на вопросы «Ведомостей». «Ведомости» также направили запросы в пресс-службы системно значимых банков и крупнейших компаний, которые контролируются государством.

Источник: Ведомости

Больше новостей в Telegram-канале Ассоциации «Росспецмаш»